노후연금 4억 모아야 한다는데... 지금 통장엔 1000만원 현실

 

노후연금 4억 모아야 한다는데... 지금 통장엔 1000만원

막막한 현실 앞에서

요즘 유튜브나 블로그를 보면 다들 그러더라고요. "노후에 최소 4억은 있어야 한다", "월 200만원씩 써도 20년이면 바닥난다"... 그런 말들 보면 정말 한숨만 나옵니다.

저도 이제 50대 초반인데, 솔직히 지금까지 열심히 살아왔다고 생각했어요. 회사 다니면서 성실하게 일했고, 아끼면서 살려고 노력도 했죠. 그런데 막상 통장을 열어보면 고작 1000만원 조금 넘게 모여있을 뿐입니다.

아이들 학원비, 대출 이자, 부모님 용돈, 명절 때마다 드는 비용들... 하나하나 다 필요한 지출이었는데, 어느새 제 노후는 뒷전이 되어버렸네요. 4억이라는 숫자가 너무 멀게만 느껴집니다.

다들 어떻게 모으는 걸까요?

주변 사람들 이야기를 들어보면 더 답답해집니다. 누구는 부동산 투자로 몇 억을 벌었다 하고, 누구는 일찍부터 연금저축을 열심히 했다고 하더라고요. 저는 뭐했나 싶어서 자책도 하게 됩니다.

제 월급이 세후 300만원 정도 되는데, 여기서 생활비 빼고 나면 한 달에 50만원 저축하기도 빠듯합니다. 이렇게 모아서 은퇴할 때까지 20년이 남았다고 쳐도... 계산기 두드려보면 1억 2천도 안 되네요. 4억은커녕 그 절반도 안 되는 금액입니다.

주식이나 펀드 같은 투자도 해봤지만, 제대로 공부할 시간도 없고 손실 보면 무서워서 결국 원금만 찾아두게 되더라고요. 재테크 유튜브 보면서 "나도 해볼까?" 싶다가도, 막상 용기가 안 납니다. 이마저도 날리면 어쩌나 하는 두려움이 앞서거든요.

국민연금만으로는 턱없이 부족하다는데

국민연금 예상수령액을 조회해봤습니다. 제가 65세에 받을 수 있는 금액이 월 80만원 정도 나오더라고요. 물론 지금부터 꾸준히 납부한다는 가정하에서요.

근데 전문가들 말로는 이것도 미래엔 더 줄어들 수 있다고 하잖아요. 저출산 고령화로 국민연금 재정이 고갈될 거라는 뉴스도 계속 나오고... 정말 믿고 의지할 수 있을지 확신이 안 섭니다.

월 80만원으로 어떻게 살라는 건지 막막합니다. 지금도 물가가 얼마나 오르는데요. 지금 기준으로도 턱없이 부족한 금액인데, 20년 후엔 그 가치가 얼마나 떨어질지... 생각만 해도 아찔합니다.

개인연금은 시작조차 못했습니다

주변에서 개인연금 들으라는 조언도 많이 들었어요. 연금저축펀드니 IRP니 하는 것들요. 세액공제도 받을 수 있고 노후 대비에 좋다는 건 저도 알고 있습니다.

하지만 현실적으로 여유가 없어요. 당장 이번 달 카드값 내기도 빠듯한데, 매달 몇십만원씩 연금계좌에 넣는다는 게 쉽지 않습니다. 시작해봤다가도 급전이 필요할 때마다 해지하게 될까봐 걱정도 되고요.

그렇다고 손 놓고 있을 수만은 없는데... 정말 딜레마입니다. 전문가들은 "지금부터라도 시작하라"고 하지만, 막상 실천하기가 이렇게 어려울 줄은 몰랐네요.

부동산? 꿈도 못 꿉니다

요즘 또 부동산 이야기가 많잖아요. 집값이 다시 오른다, 내린다 하면서... 부동산이 가장 확실한 노후대비 수단이라는 말도 많이 듣습니다.

저희 집은 전세로 살고 있어요. 내 집 마련의 꿈은 이미 오래전에 접었습니다. 서울에 아파트 한 채 사려면 10억은 있어야 한다는데, 제가 평생 벌어도 모을 수 없는 돈이에요.

주변에 전셋집이라도 하나 사두면 좋겠다 싶지만, 그것도 최소 3~4억은 있어야 한다더라고요. 대출받아서 사자니 이자 감당이 안 될 것 같고... 결국 이것도 저것도 못하고 있습니다.

아이들 교육비와 노후준비 사이에서

가장 힘든 건 선택의 문제인 것 같아요. 아이들 교육에 투자할 것이냐, 제 노후를 준비할 것이냐...

아이들한테는 미안하지만, 저도 나중에 짐이 되고 싶지는 않거든요. 그래서 교육비를 줄이고 노후자금을 모아야 하나 싶다가도, 또 다른 아이들은 다 학원 다니는데 우리 애만 뒤처지는 건 아닌가 걱정되고...

이런 고민 때문에 밤에 잠도 잘 못 잘 때가 많습니다. 정답이 없는 것 같아요. 누가 뭐라고 할 수도 없고... 오롯이 제가 결정하고 책임져야 하는 문제니까요.

건강마저 걱정됩니다

나이 들면서 건강도 예전 같지 않아요. 요즘 허리도 자주 아프고, 병원 가면 이것저것 검사해보라는 말만 듣습니다.

건강검진 받을 때마다 "스트레스 관리 하세요", "규칙적인 운동 하세요" 이런 말 듣는데... 말이 쉽죠. 매일 야근에 시달리면서 무슨 운동을 하고, 돈 걱정하면서 스트레스를 안 받을 수가 있나요.

노후자금도 문제지만, 건강 악화되면 의료비도 엄청 들잖아요. 4억 모아놓는다 해도 아프면 다 병원비로 나갈 것 같아서... 그것도 걱정입니다.

은퇴 후 일자리라도 있을까요?

요즘 정년이 60세라고는 하지만, 실제로는 50대 초반에 회사 나가는 사람들 많잖아요. 저도 예외일 수 없을 거라고 생각합니다.

그럼 은퇴 후에 일이라도 해야 하는데, 과연 일자리가 있을까요? 편의점 알바, 택배 배달, 경비... 주변 어르신들 보면 다들 그런 일 하시더라고요. 저도 그렇게 될 가능성이 높습니다.

건강이 허락한다면 일하는 게 낫겠죠. 하지만 그것도 언제까지 가능할지 모르겠어요. 70이 넘어서까지 육체노동 할 자신은 없거든요.

주변을 봐도 희망이 안 보입니다

우리 부모님 세대만 해도 자식들이 모셨잖아요. 그런데 지금은 그것도 현실적으로 어렵습니다. 저희도 부모님 용돈 드리기 빠듯한데, 제가 늙어서 아이들한테 손 벌릴 수는 없죠.

주변 지인들 봐도 다들 비슷한 처지예요. 잘 사는 사람은 정말 잘 살고, 우리 같은 사람들은 다들 쪼들리며 살고... 양극화가 심해지는 게 피부로 느껴집니다.

가끔 뉴스에서 "노인빈곤율 OECD 1위" 이런 기사 보면 남의 일 같지가 않아요. 제가 바로 그 통계 속 숫자가 될 것 같거든요.

그래도 포기할 수는 없습니다

이렇게 하소연만 하고 있을 수는 없다는 것도 알아요. 지금이라도 뭔가 해야 한다는 건 분명합니다.

일단 가계부부터 다시 작성해보려고 합니다. 어디서 돈이 새는지 정확히 파악하고, 줄일 수 있는 지출은 최대한 줄여보려고요. 커피값, 술값, 외식비... 이런 것들만 줄여도 월 10~20만원은 아낄 수 있을 것 같아요.

그리고 퇴직금은 절대 손대지 않고 노후자금으로 모아둘 생각입니다. 중간에 쓰고 싶은 유혹이 있겠지만, 꾹 참아야죠.

연금저축도 소액이라도 시작해보려 합니다. 월 10만원이라도 20년 모으면 2400만원이고, 여기에 수익률까지 붙으면 조금은 더 모일 수도 있으니까요. 세액공제 혜택도 있다고 하니 손해는 아닐 거예요.

같은 고민하는 분들께

저만 이런 고민 하는 게 아니라는 거 알아요. 아마 이 글 읽으시는 분들 중에도 같은 처지인 분들이 많으실 겁니다.

4억이라는 숫자에 너무 좌절하지 않았으면 좋겠어요. 물론 목표는 높게 잡되, 지금 당장 할 수 있는 것부터 하나씩 실천하는 게 중요한 것 같아요.

저도 이제라도 늦지 않았다고 스스로를 다독이면서, 하루하루 최선을 다해보려 합니다. 완벽하지 않아도 괜찮아요. 조금씩이라도 나아가는 게 중요하니까요.

우리 모두 힘내봅시다. 막막하지만, 그래도 희망을 놓지 말고요.

---

참고 사이트

국민연금공단
https://www.nps.or.kr

• 국민연금 예상수령액 조회, 납부내역 확인

통합연금포털
https://100lifeplan.fss.or.kr

• 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 통합조회
• 노후준비 진단 및 설계

금융감독원 금융소비자정보포털
https://fine.fss.or.kr

• 연금저축, IRP 등 개인연금 상품 비교
• 노후설계 계산기

근로복지공단 퇴직연금
https://www.comwel.or.kr

• 퇴직연금 제도 안내
• DC형, DB형, IRP 정보

한국재무설계
https://www.fpkorea.or.kr

• 노후자금 설계 상담
• 재무설계사 찾기

복지로 (보건복지부)
https://www.bokjiro.go.kr

• 노인복지 지원제도 안내
• 기초연금 수급자격 확인

국세청 홈택스
https://www.hometax.go.kr

• 연금저축 세액공제 신청
• 연말정산 정보